ISA 가입 계기

안녕하세요.

재테크에 관심이 많고 궁금한게 많은 궁_그미 입니다!

오늘부터 투자일기를 한번 써볼까 해요. (일기지만 매일 쓸 수 있을지는..)

 

제가 2024년 3월 25일에 ISA 계좌를 가입했어요. 

그전까지만 해도 ISA 계좌.. 돈 묶어놔야 하고, 출금도 불편하고,

그만큼 큰 금액 투자하는거 아니면 별 의미 없는거 아냐? 라고 생각했었는데

투자에 대해 공부를 할수록 ISA 계좌의 세제 혜택이 너무 좋아보이더라구요.

특히 이 마음을 먹게 했던 가장 큰 계기는 책 한권과 ELS 투자 수익이었어요.

 

 

[책] 돈이 된다! ETF 월급 만들기 (저자 : 투생)

 

ISA 계좌를 만들게 된 첫 번째 계기, 바로 투생 님의 책이었어요.

저의 목표는 '빠른 은퇴'인데요, 목표 달성을 위해서 제가 일하지 않아도 수입이 유지되는 상황을 만들려고 재테크도 열심히 알아보는 중인데,

이 책을 읽으면서 ETF가 하나의 방법이 될 수 있겠다고 생각했어요.

 

이전에 주식 공부도 해보고 단기/스윙도 해봤었는데, 

이게 주식 투자라는게 사람 마음을 참 힘들게 하더라고요?

저는 직장인인데 직장에서도 마음이 자꾸 딴데 가 있고, 주식 계좌 신경쓰이고 하다보니 

주식은 내가 지금 하기에는 시간과 마음의 여유가 부족하다고 생각해서 접게 되었어요.

 

그런데 이 책에서 소개하는 방법은 ETF를 주기적으로 사 모으면서 수익이 발생했을 때 판매하는 방식이고, 

수익이 발생하는 주기도 짧게는 6개월에서 길게는 1년 이상이지만 연 수익률이 왠만한 적금보다는 높게 나와서 좋아 보였어요!

 

처음에 ETF를 선정할 때는 공부가 좀 필요할 수 있지만, 

한 번 종목을 선정하고 사 모을 때는 수익률 달성 여부 외에는 신경쓰지 않아도 되겠구나.

그럼 좀 더 마음 편하게 투자를 할 수 있겠다, 싶어서 ISA 계좌를 개설하고 ETF를 모으기 시작했습니다.

 

 

[ELS] 수익률 10%, 세후로는 8.46%?

 

ISA 계좌를 만들게 된 두 번째 계기, 바로 ELS 투자 수익률 때문이었어요.

저는 2010년대 중반쯤, 처음으로 ELS 상품에 가입을 하게 되었었는데 

그땐 ELS가 무슨 상품인지도 모르는 상태로 은행의 권유로 가입을 했었어요.

(여러분, ELS는 절대 은행에서 가입하지 마세요!!)

 

당시 가입한 ELS 상품은 수익도 크지 않고(4~5% 정도), 위험도는 높은 상품이라

중간에 HSCEI 지수가 뚝뚝 떨어지면서 원금을 돌려받지 못할까봐 마음을 엄청 졸였던 기억이 나요.

다행히 만기 이전에 상환이 확정되어 수익금도 받고 원금도 받았지만,

마음을 졸일 때 ELS 공부를 하면서 (왜 진작 하지 않았을까요) 

ELS를 좀 더 안전하게, 마음 졸이지 않으면서 가입하는 방법을 익히게 되었어요.

 

다행히 정말 다행히도, ELS 투자를 진행하면서 지금까지 원금 손실을 본 적은 없습니다.

큰 돈은 아니지만 100만원, 200만원 여유 자금이 생기면 ELS 상품에 가입하고, 주로 조기 상환이 되는 편이라 수익금을 받고, 

또 다시 ELS에 가입하는 상황을 반복하고 있는데요.

최근 몇년간 금리가 오르면서 특판 적금 상품들도 10%에 가까운 경우가 많아서 한동안은 ELS 대신 안전한 적금 위주로 가입을 하다가

다시 금리가 뚝뚝 떨어지기 시작하면서 ELS 상품을 알아보게 되었습니다.

 

그런데, ELS의 경우 9~10% 가까운 수익률을 주는 경우도 간혹 있는데, 이게 세후 계산을 해보면 7~8%밖에 안되는 거에요..

어차피 ELS도 증권계좌로 가입을 하는데, ISA 계좌로 하면 세제 혜택이 있으니 ELS와 ETF를 같이 ISA계좌로 운용하면 정말 좋겠다는 생각이 들었어요.

 

이런 생각의 흐름으로, 작년 ISA 계좌에 가입하고, 해당 계좌로 적립식 ETF 매매와 ELS 상품 가입을 진행하고 있습니다.

(둘 다 가입 금액은 크지 않아요!)

 

 

ISA 계좌, 서민형? 일반형?

 

서민형의 주요 기준 중 하나는 연간 총 5천만원 이하의 급여에요.

저는 급여 조건은 서민형을 충족하지만 신청하려면 좀 번거로운 증명 과정이 있어서..

그냥 일반형으로 진행했어요. (일반형은 증권사 앱에서 바로 가입 가능해요.)

 

그런데, 1년뒤인 2025년 3월, 갑자기 증권사에서 톡이 왔어요.

국세청에서 자격검증을 알아서 진행해서, 제 일반형 ISA 계좌를 '서민형'으로 변경해주더라고요?

(모든 ISA 계좌에 대해 검증을 하는건지 잘은 모르겠어요. 저는 삼성 증권 ISA 계좌 사용 중입니다.)

 

일반형은 비과세 한도가 5년간 200만원, 서민형은 400만원인데,수익이 그만큼 날지는 모르겠지만 서민형으로 바뀌었으니 좀 더 열심히 투자를 해서 수익을 높여봐야겠어요!

 

 

 

그럼, 오늘도 빠른 은퇴를 위한 재테크 화이팅!